اتحاد الشركات: توجه لتطوير تأمين السيارات عبر «القائم على الاستخدام»

قال اتحاد شركات التأمين المصرية إن التأمين القائم على الاستخدام يُعد من أبرز التوجهات المستقبلية فى تطوير تأمين السيارات، لما يقدمه من تحسين دقة تقييم الخطر، والانتقال من الاعتماد على العوامل التقليدية فى التسعير إلى استخدام بيانات فعلية تعكس طبيعة استخدام المركبة وسلوك قائدها، كما أن تطبيق نماذج هذا النوع من التأمين يدعم جهود التحول الرقمى فى سوق التأمين، ويسهم فى تطوير المنتجات التأمينية وتحسين تجربة العملاء، فضلًا عن تعزيز السلامة المرورية من خلال تشجيع السائقين على تبنى سلوكيات قيادة أكثر أمانًا، بما ينعكس إيجابًا على المجتمع ككل.

جاء ذلك فى تقرير صادر عن الاتحاد، فى نشرته الدورية، أوضح فيه، أن قطاع التأمين يشهد تحولًا نوعيًا متسارعًا، مدفوعًا بالتطور الكبير فى التقنيات الرقمية وزيادة الاعتماد على البيانات الضخمة وإنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعى. وقد أسهم هذا التحول فى إعادة تشكيل آليات تقييم الأخطار وتسعيرها، وأتاح ظهور نماذج تأمينية أكثر مرونة ودقة تعكس الخصائص الفعلية للخطر بدلًا من الاكتفاء بالمؤشرات التقليدية العامة.

ولفت اتحاد شركات التأمين المصرية، فى نشرته، أن التأمين القائم على الاستخدام (Usage-Based Insurance - UBI) من أبرز النماذج الحديثة فى مجال تأمين السيارات، إذ يعتمد على البيانات الفعلية المتعلقة باستخدام المركبة وسلوك قائدها، بدلًا من الاعتماد الكامل على عوامل التسعير التقليدية مثل العمر ونوع المركبة وسجل المطالبات.

وبحسب الاتحاد يتيح هذا النهج لشركات التأمين ربط القسط التأمينى بمستوى الخطر الفردى لكل سائق، بما يحقق قدرًا أكبر من العدالة والشفافية فى التسعير، وقد ساهمت تقنيات (Telematics) فى إحداث نقلة نوعية فى هذا المجال، من خلال إتاحة إمكانية جمع وتحليل بيانات القيادة بشكل مستمر ولحظى فى كثير من الحالات.

وتشمل البيانات المسافات المقطوعة، وأنماط السرعة، وتكرار حالات التسارع والفرملة الحادة، وتوقيت القيادة، والموقع الجغرافى للمركبة. ومكنت هذه المعلومات شركات التأمين من تطوير نماذج تسعير أكثر دقة وعدالة، وتحسين كفاءة عمليات الاكتتاب، وتشجيع السائقين على تبنى سلوكيات قيادة أكثر أمانًا، فضلًا عن تعزيز كفاءة إدارة المطالبات والحد من الاحتيال التأمينى، ونتيجة لزيادة انتشار المركبات المتصلة والاعتماد المتزايد على تقنيات التليماتيكس، شهد سوق التأمين القائم على الاستخدام نموًا عالميًا متسارعًا خلال السنوات الأخيرة. وتتوقع الدراسات السوقية، وفق الاتحاد استمرار التوسع خلال الفترة المقبلة، ليصبح أحد أبرز الاتجاهات المستقبلية فى تأمين السيارات، مدعومًا بتطور البنية التحتية الرقمية وزيادة وعى العملاء بفوائد التسعير القائم على الاستخدام الفعلى.

ولفت الاتحاد إلى أن التأمين القائم على الاستخدام يساهم فى تحقيق عدالة أكبر فى التسعير، حيث يدفع كل عميل قسطًا يتناسب مع استخدامه الفعلى وسلوكه فى القيادة، كما يفتح هذا النموذج آفاقًا جديدة أمام شركات التأمين لخفض معدلات الخسائر وتحسين كفاءة المحفظة التأمينية، مع تعزيز قدرتها التنافسية فى سوق يشهد تطورًا متسارعًا. ودعا الاتحاد إلى دراسة أفضل الممارسات الدولية فى هذا المجال والاستفادة منها فى تصميم منتجات تأمينية تتوافق مع طبيعة السوق المصرى واحتياجاته، مع التركيز على التدرج فى التطبيق لضمان نجاح التجربة وتحقيق الأهداف المرجوة.